Freddie Mac va Fannie Mey

Uy-joy mulkdorligi jarayonida odam "ipoteka" atamasiga duch kelishi mumkin. "Ipoteka" frantsuzcha atama bo'lib, "o'lik garov" ma'nosini anglatadi. Bular mulk bilan ta'minlangan kreditlardir. To'lovlar belgilangan muddatda amalga oshiriladi. Ipoteka qaytarib beriladigan pulni qarz olishni istagan kishining majburiyatini kafolatlaydi. Ba'zi odamlar uchun ipoteka bu eng katta va eng jiddiy moliyaviy majburiyatlardan biridir. Ipoteka kreditining asosiy tarkibiy qismlari quyidagilardir: mulk, garov, qarz oluvchi, qarz beruvchi, foizlar va garov puli.

Ipoteka kreditlarining bir nechta turlari mavjud va ularning barchasi qonun talablari va mahalliy tartibga solinadi. Ushbu turlarga ajratiladigan ipoteka kreditlari va belgilangan stavkali ipoteka kreditlari kiradi. Birinchi marta uy quruvchilar tomonidan ishlatiladigan eng keng tarqalgan ipoteka bu doimiy stavka bo'yicha ipoteka kreditidir. Ularning barqarorligi sababli to'lovlar belgilangan. Va foiz stavkalari inflyatsiya bo'lsa, ipotekaning foizlari ta'sir qilmaydi, lekin mulk solig'i va sug'urta xarajatlari hali ham o'zgarishi mumkin. Sozlanishi mumkin bo'lgan ipoteka kreditida boshlang'ich foiz stavkasi va oylik to'lovdan pastroq bo'lib, uni ommabop tanlovga aylantiradi. Ushbu turdagi ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasi dastlab belgilanadi, ammo u bozor indeksiga qarab davriy ravishda o'zgarib turadi.

Xo'sh, bu tizimlarni kim ushlab turadi? Javob: davlat tomonidan moliyaviy xizmatlar uchun mas'ul bo'lgan GSE deb nomlanuvchi korxonalar. Ushbu GSElar Amerika Qo'shma Shtatlari Kongressi tomonidan yaratilgan korporatsiyalardir. Ular maqsadli tarmoqlardagi kreditlar oqimini yaxshilashga va kapital bozorida segmentlarni bir vaqtning o'zida yanada samaraliroq va samarali bo'lishiga yordam beradi. GSElar zayom olish sektorlarini yaxshilash va ularning qiymatini pasaytirishni zimmasiga oladi. Ushbu GSE'larga misollar: Fannie Mey va Freddie Mac; ularning ikkalasi ham uy-joy moliyasini boshqarishadi.

Federal Milliy Ipoteka Uyushmasi sifatida ham tanilgan Fannie Mae, Uy-joy qurilishi to'g'risidagi qonunga kiritilgan o'zgartirishlardan 1938 yilda tashkil etilgan GSE. Korporatsiya past foizli stavkalarda qarz olish orqali pul ishlab chiqaradi va stavka yuqori bo'lganida, ular qarz berishadi. Fannie Mey ipoteka kreditlarini sotib oladi. Keyin bozorda ta'minlangan ipoteka kreditlarini to'playdi va sotadi.

Federal uy kreditlari krediti korporatsiyasi yoki qisqacha Freddie Mac 1970 yilda AQShda ipotekaning ikkilamchi bozorini kengaytirish maqsadida tashkil etilgan. Ularning ishi boshqa GSE'larga o'xshaydi; ular ipoteka kreditlarini sotib olishadi, pulni olishadi va paketlashadi, so'ngra xuddi Fanni Mey kabi ochiq bozorda sotadilar.

Ularning farqlari ularning qoidalaridan kelib chiqadi. Fannie Mae o'z qarz oluvchilariga o'nlab mulkka qadar garov kafolati olish huquqini beradi, Freddie Mac esa atigi to'rtta birlikka ega. Shuningdek, ular egasi bo'lmagan mulkni moliyalashtirishni so'rashganda, qarz oluvchining qo'lidagi pul miqdori to'g'risidagi qoidalarda farq qiladi. Fanni Mey ikki oylik zaxiralarni olishga imkon beradi, Freddi Mac esa olti oy zaxiralarni talab qiladi. Yana bir farq, dastlabki to'lov variantlarida. Fannie Mey, eng kamida uch foizli to'lovni amalga oshirishga imkon beradi, Freddie Mac-dan qarz oluvchilar esa kamida besh foizlik boshlang'ich to'lovga ega bo'lishlari kerak.

Xulosa:

1.Ipoteka qaytarib beriladigan pulni qarz olishni istagan kishining majburiyatini kafolatlaydi. Ba'zi odamlar uchun ipoteka bu eng katta va eng jiddiy moliyaviy majburiyatlardan biridir. Ipoteka kreditining asosiy tarkibiy qismlari mulk, ipoteka, qarz oluvchi, qarz beruvchi, foizlar va garov puli hisoblanadi. Shuningdek, turli xil ipotekalar mavjud.
2.Hukumat tomonidan moliyalashtiriladigan korxonalar AQSh Kongressi tomonidan moliyaviy xizmatlar korporatsiyalari sifatida yaratiladi. Segmentlardan biri bu turar joy ipotekasi segmentidir. Uy-joy bilan ishlash vazifasi yuklatilgan ushbu GSE'larning misoli 3.Fannie Mey va Freddie Mac.
4.Fannie Mae va Freddie Mac korporatsiyalar bo'lib, ular past foizli stavkalarda qarz olib, pul ishlab oladilar va stavka yuqori bo'lganda, ular qarz berishadi. Ular ipoteka krediti sotib olishadi va garovga qo'yilgan ipotekani bozorda sotadilar.
5. Fanni Mey va Freddie Mak o'rtasidagi tafovutlar uyning garov kafolati va qarz oluvchining qo'lida bo'lishi kerak bo'lgan minimal miqdordagi pul mablag'lari to'g'risidagi qoidalarga asoslanadi. Ular shuningdek, dastlabki to'lov usullarida ham farq qiladi.

Adabiyotlar