Sug'urtada transport vositalari bilan bog'liq masalalarni muhokama qilishda keng qamrovli va to'qnashuv shartlari juda mashhur. Ular ikkalasi ham transport vositalarini avtoulovdan foydalanish paytida yuzaga keladigan yo'qotishlardan himoya qiladigan turli xil qopqoq turlari. Ikkalasining hech biri majburiy emas, ammo bank sotib olishni moliyalashtirganda qopqoqni majburiy deb hisoblash mumkin.

Ba'zi sug'urta kompaniyalari ikkala qoplamani ham paket sifatida taklif qilishadi, boshqalari esa birini tanlash imkoniyatini berishadi. Ikkala qopqoqni ham yaxshiroq bilib olish, transport vositasini sotib olishni istagan har bir kishi uchun zarurdir. Ba'zi sug'urta polislari ikkala paketni ham taklif qilsa, ba'zilari har bir qopqoqni mustaqil ravishda sotib olish imkoniyatini taklif qiladilar.

Umumiy sug'urta nima?

Nomidan ko'rinib turibdiki, keng qamrovli sug'urta qoplamasi sizning avtomobilingiz bilan yuzaga kelishi mumkin bo'lgan ko'plab zararlarni qoplaydi. Keng ko'lamli sug'urta bu sizning transport vositangiz buzilgan, o'g'irlangan yoki to'qnashuvga olib kelmaydigan shikast etkazgan taqdirda ta'mirlash xarajatlarini qoplashni qoplaydigan qoplama.

Ushbu qoplama transport vositalarini yong'in, vandalizm, tartibsizliklar, hayvonlarning shikastlanishidan, bo'ron yoki hatto daraxtlarning qulashi kabi tabiiy ofatlardan himoya qiladi. Ushbu qopqoq odatda bankir tomonidan boshqa har qanday qarz beruvchi tomonidan avtoulovni sotib olishni moliyalashtirganda majburiydir, ammo siz mashinaga egalik qilganingizda bu majburiy emas. Biroq, ushbu sug'urta qamrab olmaydigan bir nechta narsalar mavjud:

  • Baxtsiz hodisa paytida haydovchi, yo'lovchilar yoki boshqa tomon uchun tibbiy xarajatlar. Baxtsiz hodisalar va to'qnashuvlar natijasida mashinangizga etkazilgan zarar To'qnashuv natijasida boshqa biron bir mashinaning shikastlanishi

Sug'urta qopqog'ini sotib olganingizdan so'ng, chegirma belgilanadi. Agar yuqorida sanab o'tilgan har qanday hodisaga to'g'ri keladigan baxtsiz hodisa ro'y bersa, sug'urta zararni sug'urta summasi chegirib tashlanadi. Agar mashina almashtirilishi kerak bo'lsa, sug'urtalovchi amortizatsiya qilingan miqdorni hisobga olmaganda sotib olish paytida avtomobil narxini to'laydi.

To'qnashuvni sug'urta qilish nima?

Bu sug'urta qoplamasi bo'lib, ta'mirlash narxini to'laydi yoki avtohalokat paytida shikastlanganda sizning transport vositangizni to'siq yoki boshqa mashina kabi ob'ekt bilan to'liq almashtiradi. Ushbu sug'urta qoplamasi moliya muassasasi sizning transport vositangizni moliyalashtirganda majburiydir, va siz uni yakka o'zi to'liq moliyalashtirganingizda ixtiyoriy. Ushbu sug'urta boshqa avtoulovlar bilan to'qnashganda, daraxtlar bilan yoki boshqa ob'ektlar bilan to'qnashganda, avtoulovning yiqilishi yoki yiqilib ketishi bilan bog'liq bo'lgan transport vositalarini ta'mirlash yoki almashtirish xarajatlarini qoplaydi. Xuddi keng qamrovli sug'urta singari, ushbu polis bo'yicha sizning sug'urtangiz bilan qoplanmaydigan ba'zi elementlar mavjud. Ularga quyidagilar kiradi:

  • Haydash bilan bog'liq bo'lmagan zarar Voqea sodir bo'lgan har qanday tomonning tibbiy to'lovlari Boshqa biron bir transport vositasining shikastlanishi Masalan, boshqa shaxsning mulkiga, masalan, devorga zarar etkazish

Ushbu sug'urta qopqog'ini sotib olish jarayoni sizning avtomobilingiz qadrlanadigan joyda boshlanadi. Baholash amalga oshirilgandan so'ng, chegirma kelishib olinadi va sug'urta qoplamasi to'langandan so'ng boshlanadi. Agar yuqorida sanab o'tilgan holatlardan biri bilan bog'liq baxtsiz hodisaga duch kelsangiz, sug'urta kompaniyasi kelishilgan chegirib tashlangan summani olib tashlagan holda sizga ta'mirlash xarajatlarini to'laydi. O'zgartirishlar to'liq sug'urta bilan bir xil tarzda amalga oshiriladi, bunda summa amortizatsiya qiymatidan kam to'lanadi.

Masalan, agar sizning mashinangiz boshqa bir baxtsiz hodisa ro'y bersa va ta'mirlash qiymati 1500 AQSh dollarini, ushlab qolinadigan stavkasi esa 300 dollarni tashkil etadi. Sug'urtangiz sizga 1200 dollar to'laydi. Yana bir misol, aytaylik, avtomobil $ 12000 qiymatida, yillik amortizatsiya stavkasi 8% va 400 $ chegirib tashlangan. Agar ushbu avtomobil bir yildan keyin avtohalokatga uchrasa va hisobdan chiqarilsa, demak uni ta'mirlab bo'lmaydi, sug'urta to'laydi;

8% * 12 000 $ = 960 dollar
$ 12,000 - $ 960 = 11 040 dollar

$ 11 040 - $ 400 = $ 10,640

Sug'urta to'laydigan umumiy summa $ 10,640. Agar egasi yangi mashina sotib olishni istasa, ular hali ham to'ldirishlari kerak.

Murakkab va to'qnashuv o'rtasidagi farqlar

Sug'urta qoplamalari va sug'urta qoplamalari o'rtasida unchalik katta farq yo'q.

Biroq, bir nechta elementlar ajralib turadi:

  1. Keng qamrovli va to'qnashuvda qatnashish

To'qnashuvdan sug'urta faqat boshqa mashina yoki ob'ekt bilan to'qnashish bilan bog'liq bo'lgan hodisalarni qamrab oladi. Keng ko'lamli sug'urta boshqa avtoulovlar bilan to'qnashuvlarni qoplamaydi, ammo yong'in, vandalizm, yiqilib tushadigan narsalar va tabiiy ofatlar kabi bir nechta hodisalardan etkazilgan zarar. Shuningdek, bu o'g'rilikni ham qamrab oladi.

  1. Vaziyat keng qamrovli va to'qnashuvda

Avtohalokat sodir bo'lgan joyda haydovchini to'qnashuv paytida sug'urta qilish paytida avtoulovni qoplash majburiydir. Hodisa avtoulov boshqarilayotganda ro'y bermasligi kerak.

  1. Murakkab va to'qnashuvda yoritilgan elementlar

To'liq to'qnashuvni sug'urtalash bilan solishtirganda, avariyalar ko'proq qamrab olinadi.

Murakkab va to'qnashuv: taqqoslash jadvali

Murakkab va to'qnashuv haqida qisqacha ma'lumot

  • To'qnashuv va sug'urta qoplamalarining har ikkisi ham avtohalokatlar natijasida etkazilgan zararni oldini olish bilan bog'liq. Umumiy sug'urta ko'proq vaziyatlarni qamrab oladi; boshqa avtoulov bilan to'qnashuv bilan bog'liq bo'lmagan har qanday vaziyat talablarga javob beradi. To'qnashuv faqat boshqa avtoulov bilan avtohalokatlarni qamrab oladi. Ikkala holatda ham kompensatsiya ta'mirlash paytida ajratilgan summadan kam miqdorda amalga oshiriladi. O'zgartirishlar paytida avtoulovning dastlabki qiymatidan ushlab qolinadigan va amortizatsiya qilingan qiymat olinadi. Yuqori darajadagi chegirmani tanlash sizning mukofot pulingizni kamaytiradi.

Adabiyotlar

  • Dionne, G., va Xarrington, S. E. (1992). Sug'urta iqtisodiyotining asoslari: iqtisodiyot va moliya bo'yicha o'qish. Springer Science & Business Media.
  • Kunreuther, H. C., Pauly, M. V., & McMorrow, S. (2013). Sug'urta va xatti-harakatlar iqtisodiyoti: eng noto'g'ri tushunilgan sohada qarorlarni takomillashtirish. Kembrij universiteti matbuoti.
  • Uilyams, E., va Atkins, R. A. (1994). Muhim matematika: kundalik foydalanish uchun asosiy matematika. Barronning o'quv seriyalari.
  • Tasvir krediti: https://www.flickr.com/photos/jessicamullen/4142372226
  • Tasvir krediti: https://pxhere.com/uz/photo/535822