401K vs Annuitet

Biz har doim o'zimizning eng yaxshi va yomon narsaga tayyorlanishimiz mumkin bo'lsa-da, biz har doim o'z vazifamizga mos va doimiy bo'lishimizni kafolatlay olmaymiz. To'g'ri tejash vositalarini tanlash bilan siz o'z kelajagingiz uchun tejashingiz mumkin. Buning sababi, ushbu tejash vositalari siz boshqa maqsadlar uchun emas, balki nafaqaga pul ajratishingizga yordam berish uchun maxsus ishlab chiqilgan. Shunday qilib, agar siz uchun yillik va 401k reja nimani tanlashi mumkin bo'lsa, buni yaxshilab tekshirib ko'ring!

Odatda sug'urta kompaniyalari tomonidan taqsimlanadigan qaytarib berish hisobvarag'i deb atash mumkin bo'lgan annuitetlar, odatda egasiga o'z mablag'larini soliqni kechiktirilgan asosda sarflashga imkon beradi. Bular biz "kechiktirilgan annuitetlar" deb nomlagan narsalar, ular pensiya jamg'arish vositasi sifatida vakillik shaklida qo'llaniladi. Annuitetlar uning tafsilotlari va omillarining keng doirasiga ko'ra tuzilishi mumkin, masalan, annuitetdan to'lanadigan to'lovlar davom ettirilishi mumkin bo'lgan vaqt. Agar annuitet ichidagi pul ellik ikki yarim yoshga to'lgunga qadar soliqni to'lashni kechiktirsa va olib qo'yilsa, sizga 10 foizlik AIR tomonidan jarima solinadi.

401K ni aniqlash uchun bu ish beruvchilar tomonidan o'z xodimlariga mo'ljallangan pensiya jamg'armasi. Bu ishchilarga soliqni to'lashdan oldin yoki soliq bazasidan keyin tejashga yordam beradi. Annuitetlar singari, 401k ichidagi pul soliqni kechiktiradi va olib boradi. Aytilishicha, 401K - ish beruvchilar tomonidan tuzilgan o'zgartirilgan reja, unga muvofiq ishchilar soliqlarni to'lashdan oldin va / yoki soliq to'lovi asosida ish haqini kechiktirish (ish haqini kamaytirish) badallarini amalga oshirishlari mumkin. 401k rejasini taklif qiladigan ish beruvchilar, munosib xodimlar nomidan rejaga mos yoki tanlanmagan badallarni kiritishlari mumkin, shuningdek rejaga foyda taqsimlash xususiyatlarini qo'shishlari mumkin. Daromad soliqni kechiktirish asosida hisoblanadi.

Garchi ular aniq bir-birlaridan farq qilsalar ham, ularning har ikkalasi ham o'ziga xos afzalliklarga ega, ular mutlaqo samarali bo'lish uchun zarur bo'lgan omillardir. Annuitetlar an'anaviy pensiya jamg'arish rejalariga nisbatan ko'plab imtiyozlarni taklif qilishadi. Ushbu imtiyozlardan biri maqbul foiz stavkasi hisoblanadi. Eng muhimi, aksariyat tejash rejalaridan farqli o'laroq, yillik daromad sizni qaytarib olishni xohlamaguningizcha soliqni kechiktirilgan asosda to'lashga imkon beradi. Odatda, oddiy ilova, chek va sizning imzongiz sizning yillik daromadingizdan boshlanadi. Va har yilning oxirida, pulingizning annuitet shartnomasi bo'yicha olingan daromad uchun 1099 olmaysiz. Shu bilan birga, 40K1-dagi imtiyozlar odatda xizmat ko'rsatish miqdoriga bog'liq bo'lib, o'rtacha ish haqiga asoslanadi. Xodimlar ma'lum va kutilgan foyda darajasiga asoslanib ishonishlari mumkin; ajratishdan keyingi inflyatsiyadan himoya odatda cheklangan va / yoki noaniq. O'z navbatida, ish beruvchilar 1 yildan kam ish stajiga ega bo'lgan shaxslar, kasaba uyushma a'zolari, AQSh fuqarosi bo'lmaganlar, yarim kunlik ishchilar va h.k.larni ushbu rejadan mahrum qilishlari mumkin. Rejalashtirish uchun 401K imtiyozlar o'z-o'zidan ishlaydigan xodimlarning ish haqini kamaytirishdan, ish beruvchidan yoki ikkalasidan ham kelib chiqishi mumkin.

Endi men siz yillik va 401 K rejalari o'rtasida tanlov qilishni boshladingiz, deb o'ylayman. Ammo nafaqaga chiqish uchun qanday rejalarni tanlaganingizdan qat'i nazar, unga ishonch hosil qiling va hozirgi hayot tarzingizni qanday tutishingiz va hayot uchun daromad olishingizga ishonchingiz komil ekanligi haqida ko'p o'ylab ko'rganingizga ishonch hosil qiling.

Xulosa:

1.

Bir yillik daromad bilan sizning hissangiz jamg'arma davrida investitsiya qilinadi.
2.

Har qanday daromad soliqni kechiktirishga o'sadi va siz chekinishni boshlaganingizda oddiy daromad sifatida soliqqa tortiladi. Va 401K bilan, ishchilar darhol 100% o'zlarining ish haqini kamaytirish soliq to'lovini kechiktirish badaliga ega bo'lishadi.
3.

59 1/2 yoshga to'lgunga qadar ishchilarni ishdan bo'shatish uchun 10% miqdorida jarima qo'llanilishi mumkin, ammo eng kami emas, 55 yoshga to'lgan yoki undan keyingi davrda kalendar yili davomida istagan vaqtda nafaqaga chiqqan xodimlarga 10% jarima qo'llanilmaydi.

Adabiyotlar